Отличия в ипотечных программах
Отличия в ипотечных программах
Существует несколько программ ипотеки, ориентированных на разные категории населения. Это расширяет круг тех, кто может купить жилье в кредит. Особенно популярны предложения банков с государственной поддержкой. Чем они отличаются друг от друга, и кому подходят, читайте далее.
Льготная ипотека с господдержкой: что это?
Ипотека с государственной поддержкой – это кредит, выдаваемый под процентную ставку ниже рыночной. Банки согласны на такое условие, потому что разница компенсируется из бюджета государства. Разработано несколько ипотечных программ, в которых власти принимают участие.
Рассчитаны они на покупку:
• квартиры в новостройке;
• строящегося жилья;
• земельного участка под ИЖС.
Приобрести недвижимость на вторичном рынке с компенсацией от государства нельзя.
Каждая программа имеет свои условия оформления, требования к заемщикам. Общие критерии к заявителям следующие:
• гражданство России;
• постоянная прописка;
• официальное рабочее место;
• стабильный доход.
В 2023 году был настоящий ажиотаж на льготные ипотеки. Более половины сделок купли-продажи осуществлялось через банки с привлечением государственных средств. Эксперты считают, что в новом году интерес утихнет. Причина – ужесточение условий выдачи жилищного займа: повышение первоначального взноса и снижение кредитного лимита.
Министерство финансов объясняет такие изменения так: льготные ипотеки становятся массовыми, из-за чего не выполняют свою главную миссию – поддержку строительства и некоторых категорий населения, нуждающихся в крыше над головой в первую очередь. Плюс они провоцируют рост цен на недвижимое имущество, что часто приводит к кризису. Чтобы достичь баланса, приходится ужесточать условия.
Льготные ипотеки в 2024 году
Сейчас работают 5 программ с государственной поддержкой. Лидеры – «Семейная ипотека» и «Господдержка 2020», которую все привыкли называть просто универсальной льготной ипотекой. Также есть IT-ипотека, дальневосточная и сельская.
Льготная ипотека «Господдержка 2020»
Обычная льготная ипотека предусмотрена не для конкретных категорий граждан, а для всех желающих. Разработали ее с целью поддержать рынок первичной недвижимости в период пандемии. Коронавирус утих, а программа продолжает действовать.
Условия:
• ставка: 8% годовых;
• сумма до 6 000 000 рублей;
• первоначальный взнос: 30%.
Ранее лимит для Москвы и Санкт-Петербурга был выше – 12 000 000 рублей, но теперь его приравняли к сумме для остальных регионов. Процент был ниже, а также разрешалось совмещать со стандартной ипотекой, если льготного кредита не хватало для покупки жилья. Теперь же это невозможно.
Действует такая программа до 1 июля 2024 года. Будет ли очередное продление, банки пока не знают. Если и продлят, то ее ждут большие изменения.
«Семейная ипотека»
«Семейная ипотека» – программа для семей с ребенком. Но учитываются не все дети, а те, что родились или были усыновлены в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 года.
Условия:
• процент: 6% годовых;
• лимит: 12 000 000 для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и 6 000 000 для остальных населенных пунктов;
• первоначальный взнос: 20%.
Планировалось, что программа закончится 1 июля 2024 года. Но в конце 2023 года проведена прямая линия с президентом, где он заявил о продлении «Семейной ипотеки».
«IT-ипотека»
«IT-ипотека» – льготная программа, созданная специально для специалистов в сфере информационных технологий. Но получить ее могут только те, кто трудится в компаниях, получивших аккредитацию Министерства цифрового развития.
Условия:
• ставка: 5% годовых;
• лимит: 18 000 000 рублей для городов-миллионников и 9 000 000 для других;
• первоначальный взнос: 20%.
Кредит выдается заемщикам от 18 до 50 лет со стажем работы на текущем месте от 3 месяцев. Зарплата должна быть от 70 000 рублей в зависимости от региона. Чем больше город, тем жестче требование к уровню дохода.
Действует программа до 31 декабря 2024 года. Но фактически многие банковские организации уже прекратили принимать заявки на такую ипотеку. Минфин думает над тем, чтобы повысить кредитный лимит, заинтересовав банки в пролонгации проекта, но пока это только в планах.
«Дальневосточная ипотека»
«Дальневосточная ипотека» – льготная программа предназначен для тех, кто желает купить жилье на Дальнем Востоке. Еще есть «Арктическая ипотека», которая входит в этот проект. Условия по ней нисколько не отличаются.
Условия:
• процент: 2% годовых;
• лимит: 9 000 000 рублей;
• первоначальный взнос: 20%.
Отметим, что в марте планируется разработать новые условия для такой ипотеки. В частности она распространится на участников спецоперации России на Украине, их семей, а также хотят отменить требование к стажу для учителей и врачей.
Действует программа до конца 2030 года.
«Сельская ипотека»
«Сельская ипотека» – программа, ориентированная на те, кто хочет купить недвижимость в населенном пункте с числом жителей меньше 30 000 человек. Можно приобрести и первичное, и вторичное жилье.
Условия:
• ставка: 3% годовых;
• лимит: 6 000 000 рублей;
• первоначальный взнос: 20%.
Срок действия для этой программы не установлен.
Условия льготного кредитования регулярно меняются, поэтому стоит следить за изменениями. Сейчас самое время, чтобы успеть купить жилье по ипотеке с государственной поддержкой, пока политика банков не стала еще жестче.