Закрыть
«Лучшая брокерская компания Московского региона 2018 года»

Страховка для квартиры от ремонта до титула

09.08.2011
Ignatkina1.jpg

Покупка жилья — дело ответственное. Но даже после оформления дома или квартиры в собственность успокаиваться рано — ведь недвижимость надо сохранить, то есть уберечь от пожаров, затоплений и прочих бедствий. В некоторых случаях поможет страховка. Как ее правильно оформить? На вопросы читателей отвечает Инна Игнаткина, директор отделения компании «МИЦ-недвижимость».

Купили двушку в новостройке, в собственность еще не оформлена. Так как уже делаем в квартире ремонт, хотели бы застраховать его. Возможно ли это, если из документов на руках только инвестиционный договор?

—?Согласно правилам страхования, объектом страхования может быть имущество, которым гражданин владеет на правах собственности (владение, пользование, распоряжение), а также принятое в доверительное управление, аренду, лизинг, залог, на хранение, комиссию, продажу и по другим юридическим основаниям или приобретенное страхователем в кредит и являющееся обеспечением этого кредита.

Таким образом, для квартиры в новостройке, не оформленной в собственность, возможно только страхование гражданской ответственности.

Можно ли застраховать квартиру только по какому-то конкретному поводу, например от пожара или от кражи? В какую сумму обойдется такая страховка?

—Можно. Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии в процентах от страховой суммы. Размер тарифа зависит от вида и характеристик имущества, условий и особенностей его хранения (эксплуатация), вида производства, условий пожарной безопасности, сохранности имущества, срока страхования, рисков, а также иных факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и величину возможного ущерба.

Я слышал, что при страховании квартиры обычно разделяют конструктив и отделку. Что это значит? От чего страхуют в первом и во втором случаях?

—Да, действительно, виды страхования зависят от типа постройки, а также от того, какая часть квартиры или дома будет застрахована. Так, предусмотрены следующие страховые случаи:

• для несущих конструкций — повреждение или конструктивная гибель стен и перекрытий в результате пожара, взрыва, затопления, действий третьих лиц;

• для внутренней отделки квартиры и инженерного оборудования — повреждение или конструктивная гибель элементов отделки и коммуникаций в результате пожара, взрыва, затопления, действий третьих лиц;

• при страховании гражданской ответственности — ущерб жизни, здоровью и имуществу третьих лиц;

• при страховании имущества — повреждение или утрата застрахованного предмета в результате кражи, грабежа, стихийного бедствия, пожара, взрыва, затопления;

• при страховании построек — повреждение или утрата гаража, бани, сарая и тому подобного в результате пожара.

Сдаю квартиру в аренду. Арендаторы ненадежные, боюсь, что затопят соседей. Можно ли как-нибудь застраховаться от этого?

—В данном случае вам необходимо застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами, то есть ущерб, который может быть причинен их имуществу, здоровью и т. д.

Расскажите, пожалуйста, о титульном страховании квартиры. В какую сумму обходится такая страховка?

—Страхование титула — защита собственника от финансовых потерь, возможных в случае наличия каких-либо обременений или прав третьих лиц на объект недвижимости. Такие риски могут привести даже к потере жилья, но на момент покупки собственник о них, как правило, ничего не знает.

Титульное страхование осуществляется путем покупки страхового полиса, тем самым возможный риск перекладывается с собственника (или арендатора) на страховую компанию.

При этом страховой тариф рассчитывается в процентах в зависимости от суммы страховки (она не должна превышать действительной стоимости объекта на момент заключения договора страхования). При расчете страхового тарифа учитывают риски страховщика.

Квартира застрахована от ущерба третьих лиц. Предположим, что ее затопил сосед сверху. Если он признает свою вину и будет готов оплатить причиненный ущерб, смогу ли я получить еще и выплату по своей страховке? Если мне возмещает ущерб только страховая компания, должен ли сосед ей платить?

—Для получения страхового возмещения необходимо соблюсти порядок, зафиксированный в правилах страхования. В противном случае страховщик вправе отказаться от выплаты.

Вам не удастся дважды компенсировать убытки. В страховании есть понятие «суброгация» — оно означает переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю. При этом сам страхователь обязан передать компании-страховщику все документы и предпринять все действия, необходимые для осуществления права требования к ­виновным лицам. В ином случае страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение в размере, соответствующем ущербу, причиненному вышеуказанными действиями. В случае если оплата страхового возмещения уже произведена, страхователь обязан возвратить страховщику полученную от виновного лица сумму.

Как должен действовать владелец квартиры, если наступил страховой случай? Куда обращаться, в какие сроки? Каких специалистов приглашать? Надо ли подписывать при этом какие-нибудь документы?

gr_1.gif

—Ваши действия при возникновении страхового случая описаны в правилах страхования.

При возникновении убытка, в связи с которым страхователь обращается к страховщику с претензией о выплате страхового возмещения, страхователь обязан:

• незамедлительно, но в любом случае не позднее трех суток, считая с того дня, когда он узнал или должен был бы узнать об убытке, известить об этом страховщика в письменной форме (факсимильной связью, заказным письмом, лично или при помощи курьера);

• принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасению застрахованного имущества, если это представляется возможным;

заявить о случившемся в органы соответствующей компетенции: органы внутренних дел, пожарного надзора, аварийные службы и др. Если таковые отсутствуют, заявлять не требуется. (В случае отсутствия органов, в компетенцию которых входит установление факта и причины произошедшего события, страховщик вправе потребовать от страхователя проведения независимой экспертизы для установления причины возникновения события);

• предоставить страховщику или его представителям возможность проводить осмотр или обследование поврежденного имущества, расследование в отношении причин и размера убытка, участвовать в мероприятиях по уменьшению убытка и спасению застрахованного имущества.

Если страхователь не выполнит какое-либо из вышеуказанных обязательств, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

Сорвало кран горячей воды. Пришедший по вызову мастер при осмотре порекомендовал обратиться за экспертизой о производственном браке. Думаю, что возможны два варианта: брак или истечение сроков эксплуатации. Вина не моя, но и производителя вычислить не могу. Как будет рассматриваться иск ко мне от страховщика?

—Иск будет рассматриваться судом на основании предоставленных вами и истцом документов. В ваших интересах провести независимую экспертизу.


Автор: Инна Игнаткина
Источник: