Снятие обременения на недвижимость после выплаты ипотеки

Когда человек берёт в банке денежный займ для приобретения квартиры, данная жилая недвижимость после оформления ипотеки юридически становится залоговой собственностью банка. Кредитор, таким образом, обеспечивает безопасность своих финансовых интересов. Если клиент не справляется со своими платежными обязательствами, банк конфискует жильё для последующей продажи и возмещения своих убытков. Ипотечная квартира считается банковской собственностью до момента полного погашения ипотеки. Клиент до этого момента юридически рассматривается как пользователь. Пользователь, который не имеет права такую недвижимость продавать, дарить, завещать, сдавать в аренду или вносить в неё какие-либо изменения без официального разрешения банка. В этом заключается ипотечное обременение на квартиру.

Избежать ипотечного обременения вряд ли получится. Даже если клиент предлагает банку в качестве залога ещё какую-то собственность и имеет поручителей, доказавших банку свою финансовую состоятельность, организация всё равно наложит на квартиру обременение. Исключением является только вариант, если получатель ипотеки предлагает в залог другое жильё, по рыночной стоимости как минимум равное приобретаемому объекту недвижимости. После того, как банку будет перечислен последний платёж, данное обременение необходимо снять.

Два способа ликвидации ипотечного обременения

Для начала рекомендуется взять справку в банке о том, что клиент исполнил перед организацией все свои обязательства, и задолженность его перед банком составляет 0 рублей. Эта справка может пригодиться когда-нибудь в будущем. Скажем так, лучше с этой справкой, чем без неё. Как происходит процесс снятия обременения на недвижимость? На самом деле, ничего сложного здесь нет. Однако существует два варианта данной процедуры. Тот или иной вариант определяется тем, в каком банке клиент получил денежный займ. Первый способ отличается максимальной простотой и наиболее удобен для клиентов:

· последний платёж переходит в банковский фонд, сразу после этого заёмщик в банковской базе данных переходит из статуса ипотечника в статус клиента, не имеющего в настоящее время обязательств перед банком;

· банк самостоятельно отправляет в Росреестр заявление о переводе данной залоговой недвижимости в полноценную собственность клиента, к слову, это ответ на вопрос, где непосредственно делают процедуру снятия обременения на квартиру после выплаты ипотеки;

· в течение 30 дней Росреестр осуществляет юридическую переориентацию объекта недвижимости, после чего посылает в банк отчёт о завершении процедуры;

· банк, в свою очередь, как правило, в форме SMS уведомляет клиента о снятии ипотечного обременения;

· клиенту рекомендуется взять выписку из ЕГРН, дабы удостовериться, что квартира действительно не имеет никаких обременений, такая выписка своего рода также является доказательством, что банк свои обязательства перед клиентом закрыл.

Описанный способ удобен тем, что здесь получателю ипотеки вообще ничего не надо делать. Процесс снятия ипотечного обременения полностью автоматизирован. На подобный формат уже давно перешли крупные банки, например Сбербанк. Очевидно, что второй путь означает самостоятельные действия клиента. Несмотря на удобность первого варианта, второй вариант также весьма распространен. Не стоит удивляться, если какой-то

банк уведомит клиента о том, что он сам должен позаботиться о процедуре снятия ипотечного обременения:

· клиент обращается в ипотечный отдел банка, либо просто к ближайшему менеджеру с сообщением, что необходимо снять ипотечное обременение в связи с погашением задолженности;

· банк удостоверяется в факте закрытия ипотеки, и поднимает из архивов договор по закладной, либо непосредственно ипотечный договор, где прописано о залоговом статусе квартиры (обычно, это занимает пару недель);

· затем банк выдает данный договор на руки клиенту или клиент в сопровождении банковского сотрудника обращается либо непосредственно в Росреестр, либо в МФЦ;

· после этого обременение снимается.

При заключении ипотечного договора в том или ином банке можно заранее поинтересоваться, как здесь снимают обременение после выплаты ипотеки. В качестве примера можно привести ипотечную ситуацию в Сбербанке, поскольку более 50% всех ипотечных договоров в России приходится на этот банк:

· итак, последний платёж совершён, но SMS уведомление в течение 2 рабочих дней так и не пришло (напоминание: в Сбербанке процесс аннулирования обременения автоматизирован без участия клиента);

· тогда необходимо зайти на сайт "Домклик от Сбербанка", зайти в раздел "Ипотека", а затем в "Вопрос по ипотеке";

· в последнем разделе необходимо кликнуть на "снятие обременения";

· в первом же пункте здесь указано, что если в отведенное время уведомление не получено, необходимо заполнить заявление (кликнуть ссылку);

· после чего необходимо будет заполнить все графы в заявлении: в связи с чем оформляется (полное погашение кредита), тип недвижимости, личные и контактные данные клиента (ФИО, дата рождения, телефон), номер кредитного договора;

· после заполнения нужно кликнуть "продолжить" и подтвердить подачу заявления с помощью кода, присланного в SMS.

Какие документы нужны для снятия обременения на недвижимость после выплаты ипотеки? Ну, если банк делает всё автоматически и без проволочек, тогда никаких. Во всех прочих случаях фигурируют: паспорт клиента, ипотечный договор, залоговая и перечисленные заявления. Не следует пренебрегать процедурой снятия обременения на квартиру. Если в банковской системе произошел какой-то сбой, в результате которого погашение ипотеки не было учтено, потом у собственника жилья могут возникнуть трудности при его продаже, и вообще при любых манипуляциях, связанных с переходом прав собственности. Плюс, при официальном запросе на перепланировку клиента ждёт отказ, ведь квартира всё ещё будет числиться в банковской собственности.

Не устранённое обременение приведёт, как минимум, к потере времени. Не исключается возможность того, что банк ошибочно посчитает клиента должником. В судебных практиках известны случаи, когда ответчику приходилось доказывать, что никаких обязательств перед кредитором он уже давно не имеет.