Самые частые причины отказа в ипотеке
Самые частые причины отказа в ипотеке
Порой заявки на получение ипотечного кредита отклоняются сотрудниками банка. Существует множество причин отказа в предоставлении ипотеки.
Плохая кредитная история
При рассмотрении полученной от клиента заявки службой безопасности банка делается запрос в БКИ. Это позволяет проверить кредитную историю. Если у потенциального заёмщика имеются длительные просрочки по кредиту, в крупном банке его ожидает отказ в предоставлении ипотеки.
Несоответствие стандартным требованиям банка
Одной из причин отказа в ипотеке является несоответствие клиента определённым критериям, которые устанавливаются банковской организацией. К подобным требованиям относятся:
· наличие общего трудового стажа не менее 1 года (не менее 6 месяцев на последней должности);
· достижение определённого возраста (как правило, это возраст от 25 лет до 60 лет);
· наличие гражданства РФ.
В каждой банковской организации указанные выше критерии могут незначительно отличаться. Соблюдение остальных требований к заёмщику рассматривается при проведении более детальной проверки.
Неправильное заполнение документов
Отказ в предоставлении ипотеки может быть вызван и ошибками в документах. С особенной серьёзностью сотрудники банка подходят к проверке справок, выданных на месте работы (с указанием дохода и стажа). Порой случайная ошибка сотрудника отдела кадров обходится довольно дорого. Поэтому все выданные справки необходимо тщательно проверять.
Неликвидный объект недвижимости
При оформлении ипотечного кредита недвижимость остаётся в залоге у банка. Поэтому жильё, которое будет проблематично продать при невыплате долга заёмщиком, банковской организации не нужно. Следовательно, к объектам недвижимости также предъявляются определённые требования. Отказ в предоставлении ипотеки может быть получен в следующих случаях:
· старый год постройки здания;
· наличие деревянных перекрытий;
· ветхое состояние жилья;
· наличие проблем с коммуникациями в здании;
· отсутствие необходимых правоустанавливающих документов;
· наличие неузаконенной перепланировки;
· обременение.
Подделка документов
Порой клиенты банка предоставляют ложную информацию в документах или даже подделывают их, опасаясь отказа. В большинстве случаев это касается сведений о размере заработной платы. Ведь уровень дохода принято считать основным критерием оценки платежеспособности потенциального заёмщика. Выявленный обман всегда становится причиной отказа в предоставлении ипотечного кредита.
Маленький размер заработной платы
Сотрудники банковской организации должны быть уверены в том, что клиенту хватит денежных средств и на выплату ипотечного кредита, и на текущие расходы. Поэтому ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40 % заработка заёмщика.
Другие причины отказа в предоставлении ипотеки
Решение банка отказать клиенту в предоставлении ипотечного кредита может быть вызвано и такими причинами:
· ненадёжный работодатель. Банки имеют доступ к разным базам. Поэтому у сотрудника банковской организации есть возможность проверить как потенциального заёмщика, так и его работодателя. Если он покажется банку недостаточно надёжным, в предоставлении ипотеки будет отказано;
· «сомнительная» профессия. Сотрудники банка могут отказать в предоставлении ипотеки сотрудникам ломбардов, игорных домов и т. д.;
· получение нескольких отказов на предоставление ипотечного кредита в разных банках;
· наличие судимости. Во многих банковских организациях действует негласное правило «Не давать кредит судимым». Человек, один раз нарушивший закон, может сделать это снова. Поэтому существует опасность, что выплатить долг он не сможет. Сотрудникам банка придётся продавать взятую в ипотеку недвижимость, что не всегда бывает выгодно;
· частая смена места работы.
Порой сотрудники банка отказывают молодым мужчинам в предоставлении ипотеки при отсутствии военного билета. Речь идёт о представителях сильного пола в возрасте до 27 лет.
Как повысить вероятность получения ипотечного кредита?
О том, как сделать, чтоб не отказали в ипотеке, стоит задуматься ещё до обращения в банк. Для повышения вероятности одобрения заявки следует воспользоваться перечисленными ниже рекомендациями:
· стоит заранее проверить свою КИ. Для этой цели нужно указать соответствующий код субъекта, указанный в ранее заключенном кредитном договоре. Затем необходимо отправить запрос в ЦБ РФ. Спустя короткое время на электронную почту придёт письмо, из которого можно будет узнать, в каких БКИ находится ваша кредитная история;
· при необходимости можно привлечь платежеспособного созаёмщика с хорошей КИ. Это позволит существенно увеличить допустимую кредитную нагрузку. В роли созаёмщика может выступать родственник или супруг;
Если у вас много займов, перед подачей заявки на ипотечный кредит стоит закрыть большую их часть. В противном случае вероятность отказа в ипотеке в банке довольно велика.